Olá noivinhaaass e noivinhoooss! Como vocês estão?
Nas últimas semanas tenho visto muito esta dúvida pela comu: alugar ou financiar?
Bom, este é um assunto pessoal que deve ser discutido entre o casal, mas vim aqui pôr o ponto de vista econômico para que todos ponderem o que é melhor para cada um.
- FINANCIAMENTO
No Brasil, prezamos muito pela casa própria, como diz o ditado "quem casa, quer casa". As vantagens do financiamento é que quitando o imóvel ele será seu, e você pode vender, alugar, reformar e fazer o que quiser. O problema é até o "quitar" muitas águas vão rolar. Vou explicar:
Eu peguei um exemplo de financiamento num site que gosto muito e é o seguinte:
Imagine que você gostou de um imóvel, se interessou por financiá-lo e o valor é R$ 400.000,00 (o valor é brusco, pois os imóveis da Caixa Econômica geralmente são mais a preço popular, mas o exemplo serve para todos os valores de imóvel).
Supondo que você conseguiu um financiamento de 360 meses, 30 anos, e que você não precisou dar de entrada (o que é muito difícil, pois os bancos geralmente pedem 20% ou mais de entrada). A nova linha de crédito imobiliário da Caixa , se não me engano, será inferior a 10%. Então suponhamos que a taxa de juros seja 9% ao ano. Considerando estes dados, é possível que você pague cerca de R$ 3.000 mensal.
Ou seja, ao final de 360 meses, pagando 3 mil reais mensais, você pagará cerca de R$ 1.100.000,00! Mais do que o dobro do imóvel.
- Experiência Pessoal -
Agora, imagine isto aqui no Rio de Janeiro que todo o dia aparece uma área de risco nova? Ao terminar de pagar o imóvel ele valerá menos do que você pagou. Fui ver um imóvel, por exemplo, de R$140.000,00 num lugar afastado do centro mas direitinho, com tudo perto, ponto de ônibus e tal. Segundo essas contas, no fim do financiamento eu pagaria cerca de R$300.000,00. Sendo que há 2km daquele lugar era área de risco. Com as projeções de violência, em pouco tempo o próprio local do condomínio seria área de risco. Ou seja, pagaria R$300.000,00 por um imóvel que valia R$140.000,00 e que no final do financiamento valerá bem menos que isso. Isto aconteceu com minha amiga, que hoje está morando de aluguel, com uma "casa própria" alugada onde o aluguel não paga nem o valor mensal do financiamento.
- Vantagens -
Financiar tem suas vantagens. Por exemplo, financiar um terreno e construir uma casa do jeitinho que você quer;
Quem financia também tem a total liberdade de fazer reformas no imóvel;
Dependendo da região, o imóvel pode ser valorizado e você consiga vendê-lo ou alugá-lo por um ótimo preço;
Sem contar a questão emocional de ter um cantinho seu.
- ALUGUEL
Continuando o exemplo do imóvel de R$ 400.000,00. Um aluguel para um imóvel desse valor vale em torno de R$ 2.000,00 mensais (0,5% de 400.000). Mensalmente você está pagando menos que o financiamento, que era R$ 3.000,00 mensais. Se você usar estes R$ 1.000,00 e investisse numa taxa anual líquida e acima da inflação, sabe em quanto tempo você conseguiria comprar o mesmo imóvel à vista? Em 20 anos, tempo menor que o financiamento.
Claro que você está pagando por imóvel que "não é seu" mas que você vive nele. E também a possibilidade de reforma é menor.
- Vantagens -
Porém, o aluguel também tem suas vantagens.
Por exemplo, a possibilidade de mudança sem muita burocracia. Para um financiamento, você teria que sustentar duas casas, ou vender (o que nem sempre é fácil), ou alugar o imóvel, e muitas vezes o aluguel não paga a mensalidade do financiamento. Então, com o aluguel você tem flexibilidade. Pense que você receba uma proposta de emprego ou passe num concurso em outro estado ou cidade (Experiência Pessoal). Com aluguel é só acerta as coisas com o proprietário e dar tchau;
Outra vantagem é que, imagine que você fique desempregado ou passa a ganhar menos que do que você ganha atualmente. Num financiamento, seu imóvel pode ser tomado e ir a leilão. No aluguel, você pode encontrar um lugar mais barato para viver;
Além disso, se o imóvel for desvalorizado, quem aluga não sentirá muito. Num financiamento você sairá prejudicado, que foi o caso da minha amiga;
Sem contar que: você prefere comprar uma casa sendo jovem e não sabendo para onde a vida pode te levar, ou comprar uma casa quando você for mais velho(a) e já ter passado por boa parte da vida, tendo certeza de um lugar pra viver?
- ENTÃO É MELHOR ALUGAR OU FINANCIAR?
Não há resposta certa para esta pergunta. Economicamente, o aluguel se sai melhor.
Mas volto a dizer o que disse no início: é uma decisão entre vocês dois. Meu intuito aqui foi apenas trazer a discussão e pontos a se pensar antes de tomar uma grande decisão. Planejamento é tudo!
E outra coisa que devo aconselhar é: poupar e investir. Dois conceitos que estou aprendendo e estou amando.
Espero ter ajudado!
Um grande beijo a todas!
